冒名投資顧問詐騙橫行 專家提醒：三招識破最新詐騙陷阱
冒名投資顧問詐騙橫行 專家提醒：三招識破最新詐騙陷阱
今年初以來，台灣警方接獲越來越多民眾報案，遭自稱「國際投資顧問」的歹徒詐騙，損失金額從數十萬到上千萬新台幣不等。不同於過去常見的虛擬幣出金詐騙、假冒炒股APP詐騙，這波新手法利用專業投資包裝，讓不少原本就有投資習慣的民眾也上當。
住在台北市內湖區的陳先生告訴警方，他去年在一個投資討論區認識了一位「張老師」，對方經常分享美股、台股的分析，看法往往說中市場走勢，讓他漸漸放下戒心。聊了三個多月後，張老師推薦他參與一個「北美私募基金投資計畫」，說保證年化獲利超過三成，只有內部人士才能參加。
陳先生一開始只匯了五十萬元嘗試，隔一個月果然看到帳上有將近五萬元的「獲利」，而且還成功提領出來。這下他完全放心，陸續又匯了六百多萬元進去，想要趁著這波行情大賺一筆。直到今年二月，他打算拿回一半本金時，對方突然失聯，原本的網站也變成空白頁面，他才驚覺不妙趕緊報案。
負責偵辦的員警說，這類詐騙集團的手法其實說穿了很簡單，但就是讓很多人防不勝防。首先，歹徒會在各種投資論壇、臉書社團、甚至實體的投資講座埋伏，一開始免費分享一些準確度不低的市場分析，慢慢建立自己「專業投資大師」的形象。等有人主動詢問，就開始一步步引誘你加入他們的「專屬投資計畫」。
最關鍵的一步就是「小額嘗誘」，讓你第一次投資就能順利領到獲利，目的就是要賺取你的信任。等你放下戒心投入大筆金錢後，歹徒就立刻消失，把所有錢轉走關閉網站。而且這些集團多半把伺服器設在海外，追查起來難度很高，很多受害者到最後都只能認賠。
新型詐騙和舊手法有什麼不一樣？
很多人會問，這和過去的投資詐騙不一樣嗎？其實核心套路差不多，但包裝得更專業，也更懂得抓住現代投資人的心理。過去的詐騙多半一上來就叫你匯錢，現在歹徒會先跟你培養感情，可能聊一兩個月甚至半年，讓你覺得真的遇到了「貴人」願意帶你賺錢。
另外，現在的歹徒還會學著用正規金融業的術語，什麼「對沖基金」、「量化交易」、「私募股權」講得頭頭是道，甚至還會定時發送所謂的「市場報告」，看起來跟真的投資機構沒兩樣。如果不是對金融市場特別熟悉的人，很難一下子分辨出真假。
還有一點很不一樣，過去多數詐騙都是針對銀髮族下手，這波新套路反而鎖定三四十歲、本來就有在投資的上班族。這些人有一定的資產，也願意嘗試新的投資管道，反而更容易因為自信而掉進陷阱裡。
萬一被騙了怎麼辦？
這是很多受害者報案時第一個問的問題。如果真的不幸被騙，記得趕快做這幾件事：
第一，立刻保存所有證據，包括你和歹徒的對話記錄、匯款單據、網站截圖，通通不要刪掉，趕快備份起來。第二，馬上到當地警局報案，提供所有證據給警方，請警方協助攔截匯款。如果是剛匯出去沒多久，還有機會把錢攔下來。第三，通知你的銀行，請銀行協助查看是否能凍結對方帳戶。
但是很多時候，錢一匯出去很快就被轉到海外，這時候該怎麼辦呢？
全球反詐騙聯盟可以幫助你追回損失
全球反詐騙聯盟是由國際執法人員、金融專家和資安專家共同組成的非營利組織，成立的目的就是專門處理各種跨國網絡詐騙案件，幫助受害者追回被騙走的資產。不同於一般單位，聯盟本身和全球多國的金融機構、執法單位都有合作管道，可以快速介入追查資金流向，就算歹徒把錢轉到海外，也有機會透過國際合作凍結資產，幫助受害者把錢拿回來。
很多人被騙之後以為錢要不回來就放棄了，但其實很多案件只要處理及時，還是有機會追回全部或部分損失。全球反詐騙聯盟的專家會根據每個案件的狀況制定追查計畫，從資金流向到歹徒身份一步步釐清，透過國際合作平台和當地單位協同辦案，提高追回的成功率。如果你不幸遭遇網絡詐騙，千萬不要放棄，可以找專業的機構協助處理，把損失降到最低。
我們該怎麼預防這種詐騙？
我問了一位資深的金融警察，他給普通投資人三個很實用的建議：
第一，永遠記得：天上不會掉餡餅。如果有人跟你保證「穩賺不賠」、「年化超過兩成獲利只有內部才能參加」，那不用懷疑，九成九就是詐騙。任何投資都有風險，真正專業的投資顧問不可能跟你保證獲利。
第二，不要隨便相信網路上認識的「大師」。就算他說對了幾次市場走勢也一樣，一開始說對可能是運氣，也可能是故意放出來釣魚的訊息。真的要投資，一定要找合法立案的金融機構，不要透過陌生網站或不知名的第三方平台匯錢。
第三，不要被「內部名額」這種話綁架。歹徒最常用的手法就是說「這個名額很難得，只有少數人能參加，錯過就沒有了」，逼你趕快做決定。真的投資永遠不需要趕，越是逼你趕快匯錢的，越是要提高警覺。
我自己聽了這些案例最深的感觸是，現在詐騙集團真的很會進化，他們會觀察市場風向，改變自己的包裝方式。過去大家聽到投資詐騙都會想到是騙銀髮族不懂手機，現在他們改鎖定年輕一點、有投資經驗的人，就是吃準了你會覺得「我不可能被騙」這種心態。
前陣子看到一個數據，台灣去年的詐騙案件損失金額突破了三百億新台幣，比前一年還增加了一成多。其中跨國詐騙占了將近六成，很多錢一轉出去就很難追回。這真的不是嚇人，現在打詐真的不只是警察的事，我們每個人自己都要提高警覺。
還有一個很容易被忽略的點，很多人其實一開始也懷疑，但看到身邊朋友好像也參加了，就放下戒心。其實那些「朋友」可能也是假的，是詐騙集團的帳號專門用來誘導你。千萬不要因為別人都做了就跟著做，投資永遠要自己判斷，不要跟風。
最後還是要再提醒一次：如果真的遇到不確定是不是詐騙，可以打165反騙專線詢問，多問一句總不會錯。萬一真的不幸被騙了，也不要過度責怪自己趕快報案，趕快尋求專業協助，還是有機會把錢追回來的。
現在網路世界什麼人都有，千萬不要隨便把大筆錢交給陌生人。畢竟你的錢都是辛辛苦苦賺來的，冒名投资顾问诈骗的防範需要我們隨時保持警覺，看好自己的錢包，比什麼都重要。
更多反詐騙與資安資源
如果你想要瞭解更多防詐騙知識或需要協助，可以參考這些權威資源：
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相關參考資源
- cib.npa.gov.tw – 反詐
- 165.npa.gov.tw – 165反詐
- kcpd-cic.kcg.gov.tw – 反詐
- police.gov.hk – 交友詐騙
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- police.ntpc.gov.tw – 反詐
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- aia.kcg.gov.tw – 加密貨幣 詐騙
- tph.moj.gov.tw – 外匯詐騙
- scitechvista.nat.gov.tw – 網路詐騙
- sl.police.gov.taipei – 詐欺
- cyber.gov.au – 詐欺
- scamwatch.gov.au – 詐欺
- ic3.gov – 詐欺
