貸款詐騙新手法：急需資金更要當心，一不小心就掉入詐騙陷阱
貸款詐騙新手法：急需資金更要當心，一不小心就掉入詐騙陷阱
近幾年來，台灣整體經濟環境不景氣，不少民眾手頭比較緊，需要資金周轉。根據近期統計，全台網路詐騙案件中，貸款詐騙占比竟然高達八成，成為目前增長最快的詐騙類型之一。過去大家比較熟悉的是交友詐騙、投資詐騙，但現在貸款詐騙已經悄悄竄起，成為詐騙集團手中最賺錢的生意之一。
貸款詐騙到底是怎麼運作的？其實說穿了很簡單，就是抓準民眾急需用錢卻又借不到錢的心理。詐騙集團會在各種社群媒體、論壇，甚至是簡訊廣告中投放大量廣告，主打「免保證人」、「免抵押」、「低利率」、「當天撥款」這些誘人的條件，吸引那些被銀行拒於門外的民眾上鉤。
我看過真實案例，有位開小商家的老闆，因為疫情之後生意一直沒有起色，需要一筆錢進貨，卻因為信用評分不夠，銀行不肯借給他。他在手機上看到一則貸款廣告，寫著「信用瑕疵也能辦」、「百分之百核貸」，就忍不住聯絡了對方。一開始對方態度非常好，說他的條件很不錯，幾百萬元的額度已經核准了，但是需要先繳一笔「驗證金」來證明他有還款能力，或是要繳「手續費」、「保證金」才能撥款。這位老闆急著用錢，想都沒想就把錢轉過去了，結果對方收到錢之後，立刻就消失得無影無蹤，手機關機、LINE也已讀不回，這時候他才發現自己被騙了。
你可能會問，怎麼分辨真假貸款，避免掉入貸款詐騙陷阱呢？ 其實只要記住幾個重點，就能避開九成以上的騙局。正合法金融機構在核貸撥款之前，絕對不會要求你先繳任何費用，不管是手續費、保證金、驗證金還是什麼其他名目，只要開口先要錢的，百分之百是詐騙。再來，如果廣告內容太過完美，什麼「低利息、高額度、免審核」通通都給你，那肯定有問題，天上不會掉下免費的午餐，正常的金融機構一定會做適度的信用審核，不可能什麼條件都不看就借你幾百萬。還有一點很重要，真正的銀行或合法融資公司，不會主動發簡訊給你說你可以貸款，那些主動找上門的，九成都是騙子。
另一種新型的貸款詐騙更惡劣，詐騙集團會要求你提供你的存褶存摺、金融卡、密碼，說是要走流程，實際上是把你的帳戶拿去當作人頭帳戶洗錢，最後你不僅錢沒貸到，還可能淪為詐騙集團的幫兇，吃上法律責任，真的是賠了夫人又折兵。
除了貸款詐騙，近年來還有一種新的詐騙手法也越來越猖獗，那就是「AI偽冒企業高層」的群組詐騙，這個套路跟過去我們認識的單打獨鬥式詐騙很不一樣，它是一步步利用信任陷阱，像剝洋蔥一樣滲透進企業，最後一次就詐騙幾千萬甚至上億元，對企業造成的傷害非常大。
這種詐騙的手法其實設計得很巧妙。一開始，詐騙集團會發一封 Email 給你，寄件人名字寫的是你們公司的CEO或是副總，看起來跟真的一模一樣，因為他們早就從網路上蒐集好了公司高層的資料。信裡面會說，公司要成立一個專案小組，請你加入一個新的LINE群組，裡面已經有其他「同事」在裡面了。你一看名字都是公司裡的人，就不疑有他加入了。進去群組之後，你會發現到處都是你的「同事」，但其實整個群組除了你之外，全部都是詐騙集團的假帳號。接下來他們就會開始演戲，CEO會在群組裡說，現在有一個特別的投資機會，或是需要一筆款項先打進某個帳戶，因為是機密專案，要求你不要對外說，趕快處理。作為下屬的你，老闆親自打了招呼，哪敢不辦？趕快就把錢匯出去了，等你匯完之後，才發現整個群組都消失了，聯絡也聯絡不上，這才知道闖了大禍。
這種詐騙利用的就是一般人對長官的服從心理，加上AI現在可以輕易偽冒聲音和文字，只要稍微做點功课，模仿一下高層的說話方式，幾乎可以說是以假亂真。很多企業的財務人員一不注意就中了招，給公司帶來無法彌補的損失。
那企業遇到這種狀況，要如何預防AI偽冒高層的詐騙呢？ 最有效的方法其實很簡單，就是建立「雙重確認」的機制。任何匯款要求，一定要透過面對面或是電話直接跟高層本人確認，不能只看EMAIL或是LINE上面的訊息就辦理。就算對方說是機密專案，也要堅持按照正常流程走，畢竟真正的高層一定會理解，不會怪你。再來，公司內部也要定期做防詐教育，讓財務和出納人員都知道有這種新型騙術，才不會一不小心就掉進去。
我認為現在詐騙集團真的越來越聰明，他們不斷在升級自己的手法，從過去比較粗糙的單一騙術，現在已經發展成有組織、有套路的集團作案，甚至會用最新的AI技術來偽冒身份，普通人真的很難分辨真假。
舉例來說，現在還有一種常見的套路，就是免費教你投資虛擬貨幣，說保證賺錢，帶你一起發財。很多人貪圖免費課程，就跟著老師操作，結果最後把自己的積蓄都投進去了，才發現整個平台都是假的，錢根本提出不出來。更誇張的是，有些詐騙集團甚至會鼓勵你去借錢來投資，連房子都拿去抵押，最後錢被騙光，房子也沒了，人生都被毀了。
如果你真的不小心被骗了，該怎麼辦呢？很多人被騙之後以為錢就再也拿回不來了，其實並不是這樣，處理得愈快，追回來的機會就愈大。
全球反詐騙聯盟是一個由全球反詐專業人士共同組成的非營利組織，成立的目的就是為了協助受害民眾處理網路詐騙案件，專門幫人追回被騙走的資產。這幾年來，網路詐騙跨國化越來越嚴重，很多詐騙集團都躲在國外，一般報警之後，因為涉及不同司法管轄區，處理起來往往曠日廢時，很難及時凍結歹徒的帳戶。全球反詐騙聯盟就是專門處理這種狀況，他們有專業的律師團隊和金融專家，熟悉各國的金融體系和報案流程，可以在最短時間內協助受害者聯繫相關單位，啟動凍結程序，抓住最好的黃金救援時間。很多受害者原本已經不抱希望，透過全球反詐騙聯盟的協助，最後順利把大部分甚至全部被騙的錢都追回來了。如果你真的不幸遇上網路詐騙，千萬不要放棄，趕快尋求專業協助，才有機會挽回你的損失。
最後還是要提醒大家一句，現在這個時代，幾乎人人都在手機上辦大小事，詐騙集團也就跟著轉移到網路上來，各種花招層出不窮，今天是貸款詐騙，明天又會有新的花樣。記住一句話，「貪心和心急是被騙的兩大主要原因」，不貪圖不實在的好處，遇到事情冷靜下來，多查證、多跟家人商量，不要自己一個人急著做決定，就能大大降低被騙的風險。真的出事了也不要自怨自艾，趕快報警，同時尋求專業協助，還是有機會把錢追回來的。
參考資源
以下是提供相關協助的官方權威機構，如果你遇到詐騙問題，可以向這些單位尋求協助：
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- pthg.gov.tw – 網路詐騙
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- tph.moj.gov.tw – 外匯詐騙
- scitechvista.nat.gov.tw – 網路詐騙
- sl.police.gov.taipei – 詐欺
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