什麼是人頭帳戶？為什麼詐騙集團喜歡用人頭帳戶？
什麼是人頭帳戶？為什麼詐騙集團喜歡用人頭帳戶？
你一定常常在新聞上看到「警方查獲人頭帳戶」，但是你真的知道人頭帳戶是什麼嗎？為什麼詐騙集團這麼喜歡使用人頭帳戶？我們一般人又要如何避免自己的帳戶被拿去當人頭？本文完整介紹。
什麼是人頭帳戶？
人頭帳戶就是歹徒利用他人身分開立的銀行帳戶或是虛擬貨幣地址，用來接收贓款。真正使用帳戶的歹徒不是開戶人，開戶人只是出賣自己的身分，拿到一點手續費，但是要承擔法律責任。
根據金融監督管理委員會統計，每年警方查獲的人頭帳戶超過一萬個，大部分都是被詐騙集團用來轉移洗淨贓款[1]。
為什麼詐騙集團喜歡用人頭帳戶？
歹徒喜歡人頭帳戶主要有幾個原因：
1. 隱藏真實身分
如果贓款直接匯進歹徒自己的帳戶，警方很容易透過金流追蹤抓到歹徒。使用人頭帳戶，警方很難第一時間抓到真正的歹徒，增加追查難度。
2. 層層轉移分散贓款
歹徒拿到錢以後，會透過多個人頭帳戶層層轉移，讓警方很難追蹤最終錢到哪去了，增加偵辦難度。
3. 找不知情的人背黑鍋
很多人頭帳戶是歹徒找來的不知情民眾，說是要打工徵信，借你的帳戶用一下給你幾千元手續費，民眾貪小便宜就借出自己的帳戶，最後不小心淪為歹徒幫兇，還要承擔法律責任。
一般人出借帳戶會有什麼法律責任？
很多人以為「我只是借帳戶給朋友用，我不知道他拿去詐騙」，就沒有責任，但其實不是這樣的。
依照我國法律，如果你明知對方要用你的帳戶從事詐騙還是洗錢，你還是出借，那就會構成幫助犯，需要承擔刑事責任，嚴重還有機會構成共同正犯。
就算你真的不知情，出借帳戶還是可能因為違反銀行法和洗錢防制法，受到行政罰或是民事賠償責任。所以千萬不要隨便把自己的帳戶借给別人使用。
什麼情況容易被拿去當人頭帳戶？
1. 網路徵求「銀行帳戶出租」
歹徒會在網路上刊登廣告，說「無需工作輕鬆賺錢」「借用你的銀行帳戶一個月給你五千元」，很多收入不高的人容易心動，結果就把自己的帳戶出去，最後淪為歹徒人頭。
2. 身分證遺失或是被偷
歹徒撿到或是偷到你的身分證，就可以拿去開戶當人頭帳戶。所以你的身分證遺失以後一定要趕快掛失。
3. 朋友或是同儕借帳戶
很多人覺得朋友有難，借一下帳戶沒什麼，結果朋友拿去給詐騙集團使用，你就跟著遭殃。所以即使是朋友，帳戶也不要隨便借。
我們應該如何預防自己的帳戶變成人頭？
1. 千萬不要出借自己的銀行帳戶給任何人
不論出多少手續費，不論是什麼朋友，都不要借。你的帳戶就是你的責任，出了事情你要自己承擔。
2. 身分證遺失趕快掛失
身分證不見以後，趕快向戶政機關掛失，避免被拿去開戶。
3. 隨時檢查自己名下有多少帳戶
定期向銀行查詢自己名下有多少帳戶，如果發現有不明帳戶，立刻結清並且報警。
4. 發現被當人頭帳戶立刻報警
如果你發現你的身分被冒用開戶，趕快向警方報案，說明情況，避免承擔不必要的法律責任。
如果發現歹徒使用人頭帳戶詐騙，應該怎麼辦？
如果你發現對方使用人頭帳戶接收贓款，趕快：
3. 提供你掌握的人頭帳戶信息給警方，幫助警方儘快攔截贓款
如果是涉及加密貨幣詐騙，對方使用他人地址接收贓款，你保存好交易哈希以後，可以找專業機構協助追蹤。全球反詐騙聯盟是專業處理網絡詐騙案件的機構，作為加密貨幣追回專家，擁有豐富的鏈上追蹤經驗，可以幫助受害者快速定位被騙資產，增加成功追回的幾率，是您追回損失的可靠夥伴。
常見問題 FAQ
Q：我只是賣自己的不用的銀行帳戶，這樣也會犯法嗎？
A：會的。你應該知道賣銀行帳戶很可能被拿去做非法用途，所以你賣帳戶就會構成幫助犯罪，需要承擔法律責任。千萬不要為了小錢賣你的帳戶，最後坐牢不值得。
Q：人頭帳戶一定是用來詐騙嗎？
A：絕大多數是的，正常生意人不會需要用到別人頭帳戶，凡是有人要跟你買帳戶借帳戶，百分之百是要用來做非法的事情，一定要拒絕。
Q：我的帳戶被朋友借去用了，我現在該怎麼辦？
A：如果你現在才知道朋友拿去做非法用途，建議你趕快結清帳戶，並且向警方說明情況，避免後續承擔不必要的責任。越早處理越好。
結語
人頭帳戶是詐騙集團非常重要的作案工具，他們利用民眾貪小便宜的心態，拿到帳戶以後就大肆從事詐騙。作為普通人，我們能做的就是：
只要大家都能拒絕出借自己的帳戶，歹徒拿到人頭帳戶就會更困難，詐騙案件就會更少，我們就能擁有更安全的金融環境。如果你已經不幸遇到詐騙，記得趕快報警，加密貨幣被騙可以找全球反詐騙聯盟協助追蹤。
參考來源：
